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第二十六课 理财时请先拟定作战策略（第1页）

第二十六课理财时，请先拟定作战策略

可以说，没有投资策略是许多人亏钱的主要原因。他们的投资决策都发生在一瞬间，或是一个似是而非的消息，或是心血**的冲动，几十万上百万的资金很快就投了进去，没有理由，更没有策略，对于投资过程中将可能发生的变化没有任何准备，如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子。

上班族要有正确的消费观

现在，在上班族中流行着一种享乐的消费观念。他们的口号是“今朝有酒今朝醉”，每月的收入全部用来消费和享受。每到月底银行账户基本处于“零状态”，最终沦为“月光族”。

小赵今年25岁，是某公司的经理助理，每月工资6000多元。小赵每月基本开销为5000多元包括生活开销2000元，房租1500元，交通费400元，话费300元，服装300元，再加上其他日常用品及应酬，6000多元的工资很快就花完了，一到月底就两手空空。当小赵准备买房结婚时，才发现自己工作这几年几乎没有任何积蓄，连首付款都不够。正因如此，他的婚事也只能一拖再拖。

像小赵这类收入较高，花钱随意，一到月底所剩无几的上班族来说，要想摆脱这种生活状况，需要从开源、节流两个方面开始理财。所谓“开源”，即通过种种方式提高个人的收入水平，达到收支平衡、财务自由的目的，使自己的生活质量有所改善；“节流”指的是尽量压缩不必要的花销，从而使收支平衡。左手开源，右手节流，二者结合起来，是一个不错的理财计划。具体来讲，上班族可从以下几个方面入手，真正做到“开源节流”。

1。树立投资意识

投资是增值的最佳途径，所以，上班族在消费的同时，也要形成良好的投资意识。在条件允许的情况下，可根据自身的特点、具体情况可考虑进行投资，如股票、基金、债券等。这样做，不仅可以让我们的资金“分流”，而且还可以克制大手大脚的消费不良习惯。值得注意的是，开始时由于经验不足，尽量小额投资，以降低投资风险。

2。找一份兼职工作

在不影响本职工作的前提条件下，我们可以根据自身的实际情况找一份兼职，不仅可以增加家庭收入，而且还可以提高自己的工作能力。如，英语老师可以办各种辅导班，或者兼职翻译、导游等。

3。网上开店

互联网使我们的生活发生了很大改变，同时也提供了许多赚钱方法。网络赚钱不同于传统赚钱模式，具有风险小、方式灵活等特点。因此，上班族可根据自己的实际情况在网上开店，如服装店、化妆品店、饰品店等。需要注意的是，在开店之前，一定要选好适合自己的产品，找到质量可靠的供货商。

4。合理计划开支

每月的薪水一发下来，首先就要做好理财计划，如哪些地方需要支出，哪些地方需要节省等。做到每月把工资的13或14固定纳入个人储蓄计划之中，可考虑办理零存整取。就目前看来，储额虽然只是工资中的很小一部分，但如果能够长期坚持下去，一年后个人账户中就会有不小一笔资金。这笔储金可用于生活中的各方面，如添置电脑、电视等大件物品，用于个人“充电”学习及旅游等费用支出。

5。克制购物欲望

大多数年轻上班族喜欢逛街购物，但常常很难控制自己的消费欲望。正由于此，我们在逛街之前要想好准备购买哪些商品，大约花销多少，同时不要带太多现金，消费时也不要随意刷卡。此外还要学会货比三家，讨价还价。从表面上看，这样做似乎有点“小气”，其实是一种成熟的消费经验。

6。不可过度玩乐

许多年轻的上班族交际圈子极其广泛，他们喜欢聚在一起玩、乐，这样一来，就会支出大笔金额。从某种程度上来讲，适当地玩乐和交际是必不可少的，但凡事都要有个度。工作之余，千万不要将大把时间浪费在麻将桌、电影院、歌舞厅。玩乐的时间久了，不但丧志，而且会让我们钱包里的钱越来越少。如果实在无事可做，最好在业余时间通过参加各种培训班，培养和发掘自己其他方面的特长、爱好，从而提高自身素质。

【理财真经】

拒绝不良的消费观。先消费再储蓄是一般人易犯的理财习惯错误，许多人经常感到左入右出、入不敷支，就是因为消费在前，没有储蓄的观念，或认为先花了再说，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。应实行自我约束，既可控制每月预算，并逐渐养成节俭的习惯，改变消费观甚至价值观，不再为虚荣浮躁的外表所惑。

冲动消费是“魔鬼”

当今时代，到处充满了金钱消费的**：电视广告不断夸大产品的好处；邻居又买新的家电，同事不断地说“苹果”刚出这款手机真棒。从某种意义上讲，人是脆弱的，在**面前常常会一时冲动而购买许多不必要的商品，从而造成浪费。现实生活中这样的例子屡见不鲜：月薪不过2500元的年轻上班族，身上穿的西装价值上千元；一个原打算上街买包烟就回来的上班族，可能拎回一部新手机。这就是典型的冲动消费。

由于换工作的原因，梅梅最近几天需要搬家。她在整理屋子的时候，竟然意外地发现了6个基本上没用过的漂亮包包、10几双只穿过一两次的鞋子。

在看到这些东西的时候，梅梅自己都很惊讶。因为，她根本记不起来自己什么时候买了这些东西。事实上，这些东西都是梅梅一时冲动买下来的，有时是经不起店员甜言蜜语的劝说，有时是受不了商家打折的**，还有时是自己看走了眼，当梅梅将它们一一买回来之后，才发现这些东西一点实用价值也没有，所以只好将它们丢在墙角里，然后渐渐遗忘了。

看着眼前这些东西，梅梅不禁叹息道：“冲动是魔鬼啊！”虽然这些东西扔掉很可惜，但是为了减少搬家的负担和节约空间，梅梅只好将这些东西当废品一样丢到垃圾筒。

这种现象在年轻上班族中可见一斑。许多的上班族都有这样的经历，当打开衣橱的时候，衣服多得数不过来，可是经常穿的却没有几件，那些被打入冷宫的衣服，留着占地方，扔了又舍不得。

可是，一旦遇到自己喜欢的东西时，他们还是经不起**，一时冲动买了下来。有时虽然暂时克制住自己的欲望，强忍着没有买下来，回到家中便后悔不已，有时会马上跑到商场再去将它买回来。就这样，他们陷入了“冲动、购物、后悔”的恶性循环之中。

如此冲动消费，终究有一天会将钱包里的钱花光。那么，上班族冲动购物是不是无可救药了？当然不是，只要我们能理性地对待消费，努力做到以下几个方面，就可以有效控制自己的消费冲动，减少冲动购物的次数。

1。设定“购物缓冲期”

假如非常喜欢某件物品，想花钱买下来的时候，最好在买前等待一段时间，给自己一段缓冲时间。一般来说，考虑时间以24小时为佳。在做出购买决定之前，不要急于掏腰包，最应该做的是走出商店，回到家中好好休息。如果在这段时间内，考虑结果仍然是准备购买，并认为具有一定的实用价值，再去把它买回来。

在缓冲期，我们不要总是想那件物品，要把注意力转移到其他事情上，如展望未来的远大目标，看几部喜欢的电影。然后，再问一问你自己值得购买吗？有购买的必要吗？这样一来，就可以比较全面地评估一下购买目的。在这一过程中，购买的冲动可能就烟消云散了。

2。定期存款